家庭财产保险范围包括

作者:admin人气：0更新：2025-11-03 05:18:18

TOP论坛金牌讲师孙慕菲

风险账户保险宣传员

保险制度解释员

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　　南开大学双学位高材生，国际贸易专业人士因人生的一场意外，彻底改写了自己的职业轨迹，开启了保险宣传员的职业生涯……

2002年在我人生的拐角处

　　我毕业于南开大学国际贸易和汉语言文学专业，毕业之后从事了六七年的对外贸易工作，在2002年之前，我的生活是相对比较平顺的，无论是学习、工作，还是结婚成家，都是一帆风顺没有什么波澜。

　　但是在2002年这一年，我的生命拐了一个大弯，出现了一个重大转折。在这一年，我做了母亲，对于一个女性而言，生孩子是再普通正常不过的事情了，然而却经历了20多年来第一次的风险，而且是非常巨大的风险，当时算是半个医疗事故，我的孩子在出生之后就因为新生儿窒息转入ICU抢救，被告知多个器官遭到损伤。

　　了解的人知道，新生儿ICU病房大人是不能进去的，只能在外面守候，每天晚上都会看到有小生命在ICU病房里结束了他们短短的人生历程，每天夜里都会听到孩子父母家人撕心裂肺的哭声，这一个月对于初为人母的我来说是太痛苦的煎熬，如果你有过类似的经历，是一生都难以忘掉的。对于前二十多年一帆风顺的我来说，这一个月给我的刺激是非常非常强烈的，我非常强烈的感受到生命竟然是如此脆弱，生命真的就在一呼一吸之间，呼吸没有了，生命就没有了。在这样一个特殊的经历下，瞬间开启了我对风险的理解和认识。

　　幸运的是，一个月后我的孩子出院了，紧随其后的是每个月都要去医院复诊，在这个过程中，我认识了我的儿科医生，他问我有没有买过保险，我说没有，没有人给我讲过保险，我也不懂保险是做什么的。

　　医生告诉我，保险非常有用，你应该去了解并且购买保险。因此我开始认真地了解保险。而与此同时，因为精力有限，要把原本在工作上的全部精力分出一部分来照顾女儿，职业发展受限。

　　在真正了解了保险以后，我当时就觉得：这种制度太好了，我一定要加入这个行业，我一定要去帮助像我这样，完全没有风险概念，完全不知道保险是何物的人，我决定我要来从事保险行业。

　　在女儿半岁复诊时，医生说已经完全没有问题了。在女儿8个月的时候我正式加入了保险行业，这次特殊经历让我非常认同保险的意义功用，认同它对于每一个个人和家庭在风险来临的时候，是风险转嫁最有效的手段。

选择转行迎接人生新定位

　　我在保险行业的师傅曾是协和大学的医学博士，对于健康险的认知程度非常高。我在做新人初期，只会销售一个固定产品组合，只是把我会卖的产品卖给客户，但是渐渐地会发现，即使是保持非常勤奋的工作状态，件均也非常低，而且客户的接受度很低，签单效率低，做起来非常的辛苦。

　　2004年，我自费参加了RFC国际认证财务顾问的培训。2006年参加了TOP2000培训。通过学习和大量的市场实践，我逐渐整理出一套简单、实用、高效的和客户沟通的逻辑。因为之前自己的亲身经历，在进入保险行业以后，我一直希望自己的第一定位是保险行业的宣传员，以及保险制度的解释员。希望了解保险的客户通过我的介绍，至少都会对保险产生基本的认知，对于自己和家庭今后如何配置保险有初步的了解。

　　特别是销售人员，你知道一个道理很容易，但是会做一套面谈动作，你不练100个客户，你根本不了解其中的诀窍。如果你有哪个方面一直突破不了，那你就要问问自己有没有反复练过呢？

我理解的人寿保险

　　大家一定知道，保险可以分为财产保险和人寿保险两大类！财产保险可以分为企业财产、家庭财产和责任险，人寿保险则具有两个层次的功能：

　　第一就是人身保障功能。概括的来说可以解决我们人生的三件事：大事（身故、残疾、重病），小事（小意外、小医疗、猫抓狗咬、扭腰崴脚、感冒发烧）和无事(养老、子女教育)。

　　第二就是资产保全功能。也包括三个方面的内容，分别是资产剥离（债务豁免）、资产转移（税务筹划）和资产传承（指定收益）。

　　对于家庭要建立保险账户来说，可以以四大账户为参考标准，分别是：

家庭收入保障账户

　　1.给谁建立？经济支柱

　　2.如何建立？5%年收入创造5-7倍年收入的额度

　　3.杠杆比例1:100

　　4.风险发生概率：5‰—7‰

家庭健康保障账户

　　1. 给谁建立？每一个人

　　2. 如何建立？5%—10%年收入

　　3. 杠杆比例：1:25

　　4. 风险发生概率：72.18%-80%

年金领取账户

　　1. 给谁建立？教育年金给孩子、养老年金给女性

　　2. 如何建立？30岁10%年收入40岁以上15%年收入

　　3. 杠杆比例：1:3

　　4. 事件发生概率：100%

家庭理财账户

　　意义：解决资金长期保值增值问题

　　工具：股票、基金、期货…..

　　保险：投资连接保险(风险）

　　分红理财类产品（无风险）

　　英国前首相丘吉尔曾经说过：如果我办得到，我一定将“保险”这两个字写在家家户户的门上，及每一位公务人员的手册上，因为我深信：通过保险每个家庭只要付出微不足道的代价，就可免遭万劫不复的灾难。

　　我相信，通过我和行业内众多优秀的人士共同的努力，终会让更多的人理解“人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来一个不可知的日子，有一笔可知的钱。”这句话的真正含义。

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　　欢迎大家在文章下方留言或转发朋友圈，发表您的从业故事和感悟，让更多的人了解保险。

　　专题编辑：钟铮

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